זוכרים את המשבר הכלכלי הגדול של 2007 (משבר הסאב-פריים)? ובכן, אחד הגורמים לו היו אנשים שקיבלו הרבה כסף כדי לדחוף לאנשים הלוואות. כדי שההיסטוריה לא תחזור, והפעם – אצלנו בבית, אנחנו קוראים לעצור את חגיגת ההטבות למשווקי המשכנתאות. אז הנה מה שקורה מתחת לרדאר: חברות אשראי חוץ-בנקאיות, עם פיקוח רופף של המדינה, משלמות מיליוני שקלים לגורמים שונים (חלקם קוראים לעצמם יועצי משכנתאות) כדי שישווקו לציבור משכנתאות. חלקם, קשישים או כאלה עם בעיות אשראי, שמשוכנעים שכדאי להם למשכן את הבית שלהם לטובת הלוואה.

אלא שהמצב הזה מעמיד את הכספים של כולנו בסכנה: אותן חברות אשראי מוכרות את ההלוואות האלה – שהן בחלקן מסוכנות מאוד, כמכשיר השקעה, בו משקיעות קרנות הפנסיה שלנו! פנינו לממונה על רשות שוק ההון שישים לזה סוף.

***

כשאין פיקוח הדוק של הרשויות במדינה, מתחילות הבעיות. כך בדיוק התחיל משבר הסאב-פריים העולמי: מתן הלוואות מסוכנות ללווים חלשים, שלא יכלו לעמוד בהחזר החודשי, מכירת ההלוואות המסוכנות כמכשיר השקעה לגופים פיננסיים תוך גלגול הסיכון הלאה, ובסוף – צניחת מחירי נדל"ן, התמוטטות מוסדות פיננסיים, אבטלה גואה ומשבר כלכלי אדיר. וכמו תמיד, כשזה יקרה, המנהלים, אנשי הפיננסים והמשווקים ימשכו בכתפיים, ייצאו נקיים, אבל עם כיסים מפוצצים. ומי יחלץ אותם? המדינה, כמובן, שתצטרך לכסות על המחדלים שלה.

אחד הגורמים למשבר ההוא היה משווקי המשכנתאות, שקיבלו כסף מהגופים שנתנו את המשכנתאות, כדי לשכנע את הלקוחות שכדאי להם לקחת את ההלוואות – גם כשהיה ברור שלא יוכלו לעמוד בתנאי ההלוואה. אנחנו, שניתחנו את הדוחות הכספיים של חברות האשראי החוץ-בנקאיות, מזהים, שהפרקטיקה הזאת הולכת ומתגבשת גם כאן במגרש הביתי שלנו – כשעוד ועוד גופי אשראי חוץ בנקאיים נכנסים לתחום המשכנתאות ומגדילים את נתח השוק שלהם באמצעות תשלום עמלות וטובות הנאה לגורמים שונים עבור שיווק המשכנתאות. בחלק מהמקרים, מסתבר שהשיווק מתרכז באוכלוסיות חלשות, שמשוכנעות כך למשכן את ביתן. הבעיה חמורה עוד יותר כאשר אותם גופי אשראי מוכרים את ההלוואות כמכשיר השקעה שבו משקיעים קרנות הפנסיה, המנהלות את כספי הציבור. כך, גופי האשראי מגלגלים את הסיכון למשק כולו.

לכן, פנינו לממונה על שוק ההון, עמית גל, ודרשנו ממנו לאסור את הפרקטיקה הזו באופן מיידי. זו לא דרישה חריגה: איסור דומה כבר קיים על הבנקים – כבר שנים רבות, המפקח על הבנקים אסר על הבנקים לשלם תגמול ליועצי משכנתאות שפועלים מטעם הלקוח, מאחר שהבין את הנזק העצום שעשוי להיגרם לציבור.

אנחנו מקווים שהפנייה שלנו לא תיפול על אוזניים ערלות. הגיע הזמן לעצור את הסכנה הזו לפני שיהיה מאוחר מדי. הצטרפו אלינו