מחזקים את כוחו הפיננסי של הציבור: הופכים את תיווך ההשקעות והחסכונות להוליסטי ואובייקטיבי

יצא לכם לתהות איפה עדיף לשים את הכסף שלכם כדי להרוויח ממנו הכי הרבה? ישנם מכשירי חיסכון שונים, ולכל אחד יתרונות וחסרונות: פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, קרנות נאמנות ועוד. לקוחות רבים מרגישים לעיתים אבודים, ונזקקים לייעוץ של מומחים בתחום. כדי שהכסף שלנו יהיה בידיים טובות, יש להבטיח שכל ייעוץ לגביו יהיה הוליסטי, מקיף ואובייקטיבי וישרת אך ורק את טובת הלקוח עצמו. אנחנו שמחים לבשר שלאחרונה פורסם דוח ביניים של צוות ממשלתי שמטרתו לדאוג לחסכונות שלנו (״הצוות הממשלתי לצמצום הפערים הרגולטוריים במכשירי חיסכון״) ובו אומצו המלצות שהצענו, שיבטיחו מיקוד בטובת הלקוח וצמצום של פערי המידע בין הגופים הפיננסיים לבין הציבור.

***

הצוות הממשלתי הוקם כדי לבחון איך לטפל בפערים הרגולטוריים בין מכשירי החיסכון השונים, שעלולים ליצור כשלי שוק ופגיעה בחוסכים. בנייר העמדה המקצועי והמפורט שהגשנו לצוות, הצענו פתרונות לכשלים הקיימים בתחום. בשבוע שעבר פרסם הצוות את דוח הביניים, ממנו עולה כי הצוות אימץ המלצות משמעותיות שלנו. אחת מהן, נוגעת להכשרתו ולמומחיותו של היועץ הפיננסי, שבמודל החדש, יהפכו אותו ל”one stop shop”, כלומר, יאפשרו לו לייעץ ללקוח על כלל מוצרי החיסכון וההשקעות, לטווחי זמן שונים ולאורך כל תקופת החיסכון. זאת בניגוד למצב הקיים בו בעלי רישיונות שונים יכולים להמליץ רק לגבי השקעות ומכשירי חיסכון מסוימים, כך שנמנע מהלקוח לקבל ייעוץ פיננסי הוליסטי על בסיס תמונה פיננסית כוללת ורחבה.

בנוסף, אומצה הצעתנו לשנות את מודל התגמול למתווכים הפיננסים – בראשם, סוכני הביטוח, כך שאלו יהיו אובייקטיביים וישרתו רק את טובת הלקוח. זאת, שכן מודל התגמול הנוכחי של מתווכים פיננסים שונים, במסגרתם אלו מקבלים תגמול ישירות מחברות הביטוח ובתי ההשקעות, עשוי להוביל להטייה ולא בהכרח מיטיב עם הלקוחות. בכך, הצטרף הצוות לעמדתה של ועדה ממשלתית נוספת שקבעה גם היא לאחרונה שיש לשנות מהיסוד את מודל התגמול לסוכנים. הצוות עומד על כך שהסדרת הנושא חשובה במיוחד לנוכח פערי האינפורמציה הרבים, המקשים על החוסך להבין את ההבדלים בין מוצרי החיסכון וההשקעה השונים – פערים שמחייבים מתווך אובייקטיבי.

אנו מברכים על המלצות הביניים וקוראים לצוות לשקוד על המלצה להסדרה קונקרטית ומקיפה של התחום, בהתאם לפתרונות שהצענו, כדי להבטיח שהציבור יקבל ייעוץ פיננסי הוליסטי ואובייקטיבי באמצעות יועץ שייפוקח באופן הדוק ע”י רשות ניירות ערך.

החסכונות שלכם חשובים לכם?

להעמקה בנייר העמדה – bit.ly/3BDvs36
הצטרפו לארגון היחיד שפועל כדי לשמור על הכסף שלכם https://bit.ly/414JcfM