ביטוח מנהלים או קרן פנסיה? עם יד על הלב, כמה מאיתנו באמת מבינים את ההבדל בין האופציות? הרי בכל הנוגע לפנסיה שלנו, רובנו בהדחקה מוחלטת, למרות העובדה שזה החיסכון הכי משמעותי בחיים.
אז רובנו פונים לסוכן ביטוח כדי לסייע לנו להתמצא בסבך המידע ולהחליט היכן לחסוך את הכסף. ופה יש ניגוד אינטרסים בעייתי – חברות הביטוח רוצות שתקנו ביטוח מנהלים כי ככה הן מרוויחות יותר – דמי הניהול בביטוח מנהלים גבוהים הרבה יותר מאשר בקרן פנסיה. לכן, סוכני הביטוח מתוגמלים יותר כשהם מוכרים ביטוח מנהלים ופחות על קרן פנסיה. מה הם ימליצו ללקוח?
בתחילת החודש, נכנסה לתוקף הוראה חדשה של רשות שוק ההון המחייבת את סוכני הביטוח להציג ללקוח השוואה בין המוצר הפנסיוני שהוא עומד לרכוש למוצר אחר, כלומר קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים.
מאז שנכנסה ההוראה לתוקף, חלק מסוכני הביטוח טוענים כי על פי הכללים החדשים הם למעשה חייבים להראות שביטוח המנהלים הוא זול יותר ולכן אין להם ברירה אלא לשווק אותו.
אבל שימו לב למספרים:
עובד בשכר של 10,000 שקלים בחודש שפרש בגיל 67 וחסך במשך 40 שנה, יקבל 1,810,000 ש״ח בקרן פנסיה ו-1,509,000 ש״ח בביטוח מנהלים – הפרש של כ-300 אלף שקלים! (ע"פ השוואה של רשות שוק ההון והיועץ הפנסיוני צור קורן)
למרות ההפרש הענק, סוכני הביטוח ממשיכים למכור ביטוחי מנהלים והרבה. איך הם עושים זאת? בהרבה מקרים בגלל הצגת חישובים בעייתיים שבהם ביטוח המנהלים נראה כמו מוצר אטרקטיבי.
בשורה התחתונה, הפיקוח על פעילותם של סוכני הביטוח הוא מורכב ביותר. לכן נדרש בשוק הזה שינוי שיגרום לכך שהסוכנים יעבדו רק אצלנו, אצל הלקוחות החוסכים לפנסיה.
הפתרון: הפיכתם של סוכני הביטוח ליועצים אובייקטיבים שמשרתים את האינטרס של המבוטח ולא את זה של חברות הביטוח. אנו פועלים בשיתוף פעולה עם רשות שוק ההון על מנת לעגן זאת בחקיקה בכנסת הקרובה.
רוצים לסייע לנו לקדם את השינוי זה במקום להביט בחוסר אונים במכתבים מחברות הביטוח? הצטרפו עכשיו ללובי 99: https://bit.ly/2RZZl2a
