תגידו, כמה אתם משלמים לסוכן הביטוח והפנסיה שלכם?

השבוע נפגשנו עם בכירי משרד האוצר כדי לדון בנושא קריטי שדורש הסדרה מחודשת: הייעוץ הפיננסי שהציבור מקבל. כיום, רובנו נעזרים ביועצי השקעות ובסוכני ביטוח כדי לקבל את ההחלטות החשובות על החסכונות שלנו. הבעיה היא שאנחנו נוטים לחשוב שהייעוץ שאנחנו מקבלים הוא חינם, שלם, ואובייקטיבי. אז זהו שלא.

בתוך שלל הבעיות בתחום, אנחנו פועלים כדי לשנות את כללי המשחק: ייעוץ הוליסטי ואובייקטיבי, שבו טובת הלקוח עומדת בראש. הגיע הזמן שהיועץ הפיננסי ישרת אך ורק את הלקוחות שלו – ולא יפעל לטובת האינטרסים האישיים שלו.
**
הבעיה המרכזית הראשונה בעולם הייעוץ הפיננסי בישראל היא מודל התגמול של סוכני הביטוח, שיוצר תמריץ למכור ולשווק לציבור את מוצרי החיסכון של הגוף שנותן את התשלום האטרקטיבי ביותר – ולא את המוצר שתואם בהכרח את טובת הלקוח מבחינת דמי הניהול, אופי מסלול החיסכון והתשואה. במילים פשוטות – לפי המודל הנוכחי, לסוכני הביטוח הפנסיוני, יש אינטרס למכור מוצרים פיננסיים (כמו קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה) מסוימים ולא אחרים, ומי שמממן את החגיגה הזו היא הציבור הרחב – משמע אנחנו.

הבעיה השנייה היא, שהבנקים – ששולטים במערך יועצי ההשקעות והיועצים הפנסיוניים – מקבלים את התגמול שלהם ממנהלי קרנות הנאמנות ומגופי הפנסיה. מרגישים שאתם מחוץ ללופ? אל תדאגו, כי התגמול הזה מגולם בדמי הניהול שאתם משלמים. בזמן שאנחנו בטוחים שאנחנו בכלל מקבלים שירותי ייעוץ בחינם, יש מי שמרוויח מהמצב, ובאופן הזה אנחנו לא חושבים על לדרוש שירות טוב ואיכותי יותר.

בעיה שלישית, חמורה לא פחות, היא במבנה הפיקוח: יועצי ההשקעות מפוקחים תחת רשות ני"ע, בזמן שסוכני הביטוח מפוקחים תחת רשות שוק ההון. ההפרדה הזאת מונעת הסתכלות הוליסטית על מצבו של החוסך, מותירה תחומים לא מפוקחים, פוגעת ביכולת לבחון את השוק בכללותו ומייצרת נטל רגולטורי מיותר – כשהנפגע העיקרי הוא אנחנו – הציבור.
**
לאחר שבחנו את הנושא בצורה מעמיקה, וכתבנו והגשנו ניירות עמדה מפורטים, הגענו השבוע לשתי פגישות עם בכירי משרד האוצר, כדי לשכנע אותם לשנות את מבנה הייעוץ הפיננסי בישראל ולקדם:
ייעוץ הוליסטי ואובייקטיבי – כזה שמסתכל על כלל התיק הפיננסי של הלקוח, ללא תלות בגוף פיננסי מסוים; תגמול מהלקוח בלבד – מודל שבו היועץ מקבל תשלום ישירות מהצרכן ולא מהגופים הפיננסיים, כך שהוא פועל מתוך מחויבות מלאה ללקוח ולא מאינטרסים זרים; שקיפות מלאה – הלקוח יידע בדיוק כמה הוא משלם, על מה הוא משלם, ומה האלטרנטיבות שעומדות בפניו; מפקח יחיד – החלת רגולציה אחידה וברורה על כל סוגי היועצים שמייעצים לגבי כלל מוצרי החיסכון וההשקעה.

כששוק הייעוץ הפיננסי יהיה הוליסטי, שקוף ומבוסס על טובת הלקוח בלבד – הכוח יחזור לידיים של הציבור.
**
אנחנו בלובי 99 נמשיך להיאבק כדי להכניס היגיון, שקיפות והוגנות לעולם הייעוץ הפיננסי – ולוודא שהאינטרס של הציבור תמיד יעמוד בראש סדר העדיפויות של הרגולטור. כדי להשיג עוד תוצאות, לחזק מאבקים ולדאוג לכיס של כולנו אנחנו צריכים אתכם איתנו, הצטרפו אלינו ? https://bit.ly/4kcf1es