תחשבו על מדריך מסעדות שכולל רק את המסעדות ששילמו לו עמלה, לא דווקא את המסעדות הכי זולות או טעימות. לא בדיוק מדריך שהייתם ממהרים לפתוח כשאתם רעבים, נכון? אז למה כשמדובר בפנסיה שלכם זה בסדר? כשמדובר בכספי פנסיה – פער של אחוזים בודדים בתשואה לאורך עשורים יכול להצטבר להבדל של מאות אלפי שקלים בחיסכון. לכן, זאת בעיה חמורה כשסוכני הביטוח – שמייעצים לכם לגבי החסכונות שלכם, מתוגמלים כדי שתשימו את הכסף שלכם בגוף מסוים, ולאו דווקא בזה שתרוויחו בו הכי הרבה או שדמי הניהול שהוא מציע הכי משתלמים. המצב הזה חמור במיוחד כשלכם, כלקוחות, אין בכלל מושג שככה הדברים מתנהלים מאחורי הגב שלכם. נכון – ההתנהלות הזאת מותרת בחסות הדין. את זה בדיוק אנחנו מנסים, כבר שנים רבות, לתקן. ולמה אנחנו לא מצליחים? שוב ושוב אנחנו מוצאים את עצמנו נתקלים בלובי של סוכני הביטוח שפועל בעוצמה כדי לשמר את המצב הזה בדיוק. חשוב להדגיש: הבעיה היא לא בסוכנים עצמם – שרובם אנשים ישרים ומקצועיים – אלא במערכת תמריצים מעוותת שמעמידה אותם בניגוד עניינים מובנה מול הלקוח. אבל כשזה הכוח שפועל במסדרונות, לא פלא שכל ניסיון להכניס אובייקטיביות למערכת נבלם שוב ושוב. אנחנו כמובן לא נתנו לזה להרתיע אותנו. שוב ושוב אנחנו יוזמים ותומכים בשינויים הדרושים במודל התגמול לאותם יועצים פיננסיים ומקדמים, בכל האמצעים, מודל של תיווך פיננסי הוליסטי ואובייקטיבי, כזה ששם את טובת החוסך במרכז – ולא את העמלה של המתווך. ההצעה שלנו פשוטה: העמלה ליועץ הפיננסי תועבר ישירות מהלקוח – כסכום חד פעמי או כאחוז מהחיסכון – והכל, בהתאם למו״מ ישיר ושקוף בין היועץ לחוסך, באופן שיבטיח שהאינטרסים של היועצים תמיד יהיו מיושרים עם האינטרסים של החוסך. חשוב לציין – צוות מקצועי שכלל את נציגי משרד האוצר, הכלכלן הראשי והרגולטורים הפיננסיים כבר אימץ את העמדה העקרונית שלנו וקבע שמודל התגמול הנוכחי פוגע בציבור החוסכים וכי נדרש בו שינוי שיבטיח ייעוץ אובייקטיבי.