האם 3 מיליארד השקלים שכולנו משלמים לסוכני הביטוח הפנסיוני מבטיחים שנקבל ייעוץ פנסיוני איכותי ואובייקטיבי, כזה שבו טובת הלקוח היא הדבר החשוב ביותר? מודל התגמול עבור ייעוץ פנסיוני הוא אחד הנושאים הנפיצים ביותר בתחום הפיננסי. היום כולנו משלמים עמלות לסוכני ביטוח פנסיוניים בצורה עקיפה – דרך חברות הביטוח וקרנות הפנסיה שמנהלים את הכסף עבורנו ומשלמים לאותם סוכנים. עד כאן זה נשמע נחמד לא? גופי הפנסיה (חברות הביטוח) משלמים עבור השירות שכולנו מקבלים בחינם. אבל האמת היא שהמודל הזה מייצר בעיה כפולה: ראשית, האובייקטיביות: בגלל שסוכני הביטוח מתוגמלים על ידי גופי הפנסיה (חברות הביטוח) בעצמם, הם עשויים להיות מוטים ולהמליץ לנו לנהל את הכסף שלנו בגוף מסוים או במוצר פיננסי מסוים, ולאו דווקא בזה שהכי משתלם לנו או מציע את דמי הניהול הכי נמוכים. התוצאה היא ייעוץ פנסיוני שאינו בהכרח משרת ב-100% את האינטרסים שלנו הלקוחות. שנית, שאלת השימוש: התגמול לסוכני הביטוח הפנסיוני עולה לכולנו כסף, גם אם אנחנו בכלל לא משתמשים בשירות הזה. איך? התגמול מגולגל ללקוחות דרך דמי הניהול שכולנו משלמים לגופי הפנסיה. כלומר, אנחנו משלמים על מוצר – גם אם אנחנו לא משתמשים בו. ונדגיש – הבעיה היא לא באנשים. רוב סוכני הביטוח הם אנשי מקצוע ישרים שמעניקים ייעוץ ושירות חשוב ונדרש. הבעיה היא במערכת תמריצים מעוותת שמונעת מאיתנו לבחור ולקבל ייעוץ פנסיוני איכותי ואובייקטיבי. ואת המחיר כולנו משלמים. הפתרון שאנחנו בלובי 99 מציעים הוא פשוט – מודל תיווך פיננסי אובייקטיבי, שקוף והוליסטי: העמלה משולמת כסכום קבוע ישירות מהלקוח או כאחוז מהחיסכון. מה שחשוב הוא שגובה העמלה ואופן התשלום שלה ייקבעו על בסיס מו״מ ישיר ושקוף בין החוסך ליועץ עצמו – ולא מאחורי הגב של הלקוח, בין חברת הביטוח ליועץ. רק ככה נבטיח שהאינטרס של מי שמייעץ לנו מיושר ב-100% עם האינטרס שלנו.