כשבחרנו איך לחסוך את הכסף לגיל שבו נפרוש מהעבודה, החיסכון הכי גדול וחשוב בחיים שלנו, רובנו ישבנו מול סוכן הביטוח וסמכנו עליו. כי תכלס, על מי נסמוך?
פנסיה זה נושא מסובך, והתוצאות של ההחלטות שלנו יתבררו רק עוד 30 או 40 שנה ומי יודע מה יקרה עד אז. אז לכולנו הרבה יותר הגיוני לעשות סקר שוק מדוקדק על כרטיסי הטיסה שאנחנו קונים לחופשה הקרובה באוגוסט, ובנושא הפנסיה לסמוך על סוכן הביטוח.
אבל נתונים שהגיעו לידינו והתפרסמו היום ב״דה מרקר״ מגלים, שההחלטה האם לחסוך בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים שווה לנו מאות אלפי שקלים.
אדם עם שכר של 10,000 שקלים בחודש שיחסוך 30 שנה בקרן פנסיה יקבל בעת פרישה 1,040,000 ש״ח לעומת 814,000 ש״ח בלבד בביטוח מנהלים – פער של 226,000 שקלים. מי שיחסוך 40 שנה יקבל מקרן הפנסיה 1,810,000 ש״ח לעומת 1,509,000 ש״ח בביטוח מנהלים, שזה כבר הפרש של 300,000 שקלים (!).
סוכני ביטוח רבים עושים מאמצים גדולים כדי לשווק את ביטוח המנהלים. למה? כי דמי הניהול שאנחנו משלמים בביטוח המנהלים גבוהים משמעותית מאלה של קרן הפנסיה ולכן גם הסוכנים וגם חברות הביטוח מרוויחים יותר אם אתם בוחרים בביטוח מנהלים.
15% מהחוסכים לפנסיה, כ-90 אלף איש בשנה מצטרפים לביטוח מנהלים. בשנתיים האחרונות המספר אף גבוה יותר. על פי גורמים בשוק ההון, הסיבה היא שיווק אגרסיבי של ביטוח המנהלים לפני כניסתן לתוקף של מספר מגבלות שמפחיתות את הרווח לחברות הביטוח ולסוכנים.
אז מה אנחנו מציעים? הפתרון הוא שהסוכנים יעבדו בשבילנו הלקוחות. כדי שזה יקרה הם צריכים להפוך ליועצים אובייקטיבים שאינם תלויים בגובה העמלה מחברת ביטוח כזו או אחרת.
רשות שוק ההון צריכה לקדם כבר בכנסת הקרובה את הצעת החוק שתהפוך את הסוכנים ליועצים, שיהיו מחוייבים ללקוחות ולא לחברות הביטוח. אנחנו נהיה שם כדי לדאוג שזה יקרה.
הצטרפו גם אתם ללובי הציבורי שעובד מול חברות הביטוח: https://bit.ly/2Ln74XH
